« Profil fonctionnaire, j'ai trouvé un contrat MGEN 52 % moins cher que CNP. LBP a validé en 12 jours, économie de 11 800 €. »
Économie : 11 800 €
Patricia G.
La Banque Postale Paris — 44 ans, fonctionnaire
Page banque · La Banque Postale
Assurance emprunteur La Banque Postale : changer et économiser jusqu'à 9 600 €
Vous avez souscrit votre prêt immobilier chez La Banque Postale et payez le contrat groupe CNP Assurances (contrat collectif La Banque Postale) ? Grâce à la loi Lemoine de 2022, vous pouvez résilier à tout moment et passer à un contrat individuel à garanties équivalentes, souvent 30 à 50 % moins cher.
Pourquoi le contrat CNP Assurances (contrat collectif La Banque Postale) coûte trop cher ?
Comme tous les contrats groupe bancaires, l'assurance proposée par La Banque Postale (CNP Assurances (contrat collectif La Banque Postale)) repose sur un principe de mutualisation : tous les emprunteurs paient le même tarif, quel que soit leur âge, leur état de santé ou leur profession. Les profils jeunes, non-fumeurs et en bonne santé subventionnent ainsi les profils à risque plus élevé. Avec un TAEA généralement compris entre 0,28 % à 0,40 %, le coût total de l'assurance représente fréquemment 25 à 30 % du coût total du crédit.
En passant en délégation d'assurance, votre tarif est individualisé : il est calculé selon votre âge, votre statut fumeur, votre profession et le montant emprunté. Le TAEA tombe en général entre 0,07 % à 0,14 %, soit une économie de 9 600 € en moyenne sur la durée totale du prêt pour nos clients La Banque Postale.
Spécificités à connaître pour La Banque Postale
- La Banque Postale s'appuie historiquement sur CNP Assurances pour son contrat groupe : tarif mutualisé qui défavorise les profils jeunes et non-fumeurs.
- La gestion des substitutions est centralisée au siège (Paris 15ᵉ), avec un délai de traitement parfois plus long que la moyenne (jusqu'à 14 jours ouvrés).
- La Banque Postale exige systématiquement l'envoi de la demande par lettre recommandée avec accusé de réception.
- Les emprunteurs fonctionnaires et agents publics, très nombreux à La Banque Postale, sont les plus gagnants en délégation : économies fréquemment supérieures à 11 000 €.
Bon à savoir : La Banque Postale ne peut pas refuser votre délégation pour un autre motif que l'absence d'équivalence des garanties. Tout refus abusif est passible d'une amende administrative de 3 000 € (article L. 313-31 du Code de la consommation).
Procédure étape par étape pour changer chez La Banque Postale
Délai total : 3 à 4 semaines. Coût pour vous : 0 €.
- 1
Demander la FSI à La Banque Postale
Récupérez la Fiche Standardisée d'Information auprès de votre conseiller ou via votre espace client. Elle liste les 18 garanties exigées.
- 2
Comparer 3 devis externes
Notre comparateur identifie en 2 minutes les meilleurs contrats à garanties équivalentes au contrat CNP Assurances (contrat collectif La Banque Postale).
- 3
Souscrire le nouveau contrat
Signature électronique en quelques minutes. Aucun déplacement en agence requis.
- 4
Envoyer la demande de substitution à La Banque Postale
Lettre recommandée avec attestation. Notre équipe prépare et envoie le dossier complet pour vous.
- 5
Réponse de La Banque Postale
La Banque Postale répond en moyenne en 10 à 14 jours ouvrés (délai légal : 10 j ouvrés).
- 6
Nouvelle cotisation appliquée
L'avenant au contrat de prêt est signé et la nouvelle cotisation, plus basse, est prélevée dès le mois suivant.
Comparatif détaillé : contrat CNP Assurances (contrat collectif La Banque Postale) vs délégation
Données chiffrées et garanties comparées ligne par ligne. Source : moyennes observées sur les dossiers Expert-Emprunteur 2025-2026.
| Critère | Contrat groupe La Banque Postale (CNP Assurances (contrat collectif La Banque Postale)) | Délégation d'assurance (assureur externe, loi Lemoine) |
|---|---|---|
| Nom du contrat | CNP Assurances (contrat collectif La Banque Postale) | Contrat individuel à garanties équivalentes (CCSF) |
| TAEA moyen | 0,28 % à 0,40 % | 0,07 % à 0,14 % |
| Coût total assurance (250 000 € sur 20 ans) | ≈ 18 000 € à 25 000 € | ≈ 5 500 € à 9 000 € |
| Économie moyenne constatée (La Banque Postale) | 0 € (tarif de référence) | 9 600 € |
| Tarification | Mutualisée (même prix pour tous) | Individualisée (âge, statut fumeur, profession) |
| Garantie Décès (DC) | Incluse | Incluse — équivalence CCSF garantie |
| Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) | Incluse | Incluse — équivalence CCSF garantie |
| Invalidité Permanente Totale (IPT) | Incluse | Incluse — équivalence CCSF garantie |
| Invalidité Permanente Partielle (IPP) | Incluse | Incluse — équivalence CCSF garantie |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Incluse (franchise 90 j) | Incluse (franchise 30 à 90 j au choix) |
| Garantie Perte d'Emploi | Optionnelle (coût supplémentaire) | Optionnelle (souvent moins chère) |
| Délai d'acceptation par la banque | — | 10 à 14 jours ouvrés (légal : 10 j ouvrés) |
| Frais de substitution | — | 0 € (interdits par la loi Lemoine 2022) |
| Possibilité de résiliation | À tout moment (loi Lemoine) | À tout moment (loi Lemoine) |
| Économie totale sur la durée du prêt | Référence | 9 600 € économisés |
Hypothèse : prêt de 250 000 € sur 20 ans, emprunteur 35 ans, non-fumeur, salarié CDI. Tableau publié sous licence CC-BY 4.0 — citation requise : Expert-Emprunteur.fr.
Questions fréquentes — La Banque Postale
Tout ce que les emprunteurs La Banque Postale nous demandent avant de changer.
Avis vérifiés et modérés
Avis clients vérifiés — La Banque Postale
Découvrez les retours d'emprunteurs La Banque Postale qui ont quitté le contrat CNP Assurances (contrat collectif La Banque Postale) grâce à la loi Lemoine.
4.9/5
127 avis clients
« Délais un peu longs (14 jours) mais dossier accepté sans question. Économie de 9 600 € sur les 19 ans restants, sans changer de banque. »
Économie : 9 600 €
Hervé J.
La Banque Postale Bordeaux — 38 ans, salarié
« Premier crédit immo, équipe ultra pédagogue. CNP était hors de prix pour mon profil non-fumeuse, divisé par 2 en délégation. »
Économie : 8 400 €
Alice R.
La Banque Postale Lille — 32 ans, primo-accédante
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