Une marque consacrée à l'assurance de prêt immobilier
Expert-Emprunteur publie une information pédagogique sur la délégation d'assurance emprunteur : ce que permet la loi Lemoine, comment se juge l'équivalence des garanties, et sur quels critères deux contrats se comparent réellement.
Expert-Emprunteur est une marque exploitée par Kaléo Assurances. KALEO ASSURANCES (SASU), 32 rue Constantinople, Bordeaux. Le service est ouvert aux demandes d'étude d'assurance de prêt.
Pourquoi cette marque
L'assurance représente une part significative du coût total d'un crédit immobilier, et pourtant elle est le plus souvent souscrite par défaut auprès de la banque prêteuse, au moment de la signature, sans comparaison.
Depuis la loi n° 2022-270 du 28 février 2022, dite loi Lemoine, un emprunteur peut résilier et remplacer ce contrat à tout moment, à condition de présenter des garanties au moins équivalentes. Le droit existe ; c'est l'information qui manque.
L'objet de ce site est de combler cet écart : expliquer les règles applicables, les documents à réunir, les critères de comparaison et les recours possibles, dans un langage compréhensible et sans exagérer les gains attendus.
Nos principes
Ces règles s'appliquent à l'ensemble des contenus publiés sur le site.
Aucune promesse chiffrée
Nous n'annonçons ni économie moyenne, ni pourcentage de réduction, ni délai garanti. L'écart entre deux contrats dépend du dossier et ne peut être connu avant son étude.
Des sources officielles citées
Les règles présentées renvoient à Légifrance, Service-Public.fr, au Comité consultatif du secteur financier et à la convention AERAS, sans reprise de longs extraits.
Pas de faux signaux de confiance
Aucun avis client, aucune note, aucun logo de presse ni aucun partenaire ne figure sur ce site tant qu'il n'est pas réel et vérifiable.
Statut affiché clairement
Expert-Emprunteur est une marque exploitée par Kaléo Assurances. Aucun agrément propre à la marque n'est revendiqué, et le site ne propose ni devis ferme ni souscription.
Comment se déroule une demande
Vous décrivez votre situation
Le formulaire recueille les éléments utiles : prêt en cours, capital restant dû, durée résiduelle, profil des emprunteurs. Il s'agit d'une demande d'étude, pas d'une souscription.
Kaléo Assurances étudie les critères objectifs
Équivalence des garanties, TAEA, quotités, exclusions et définitions contractuelles sont examinés à partir de votre fiche standardisée d'information et des documents utiles.
Vous êtes recontacté
Vous êtes recontacté au sujet de votre demande. Aucune offre ferme ne résulte du formulaire : toute proposition est soumise à étude et à acceptation par l'assureur.
Ce que nous ne faisons pas aujourd'hui
Nous n'émettons pas de devis ferme, nous ne commercialisons aucun contrat et nous ne réalisons aucune opération de souscription. Les demandes reçues servent actuellement uniquement à vous informer et à constituer une liste prioritaire, en vue de l'ouverture éventuelle du service.
Sur quoi se compare réellement une assurance de prêt
Plutôt que d'afficher des économies moyennes invérifiables, voici les critères à examiner avant de comparer deux contrats. Les gains éventuels dépendent du profil, du prêt, du contrat en cours et des offres disponibles au moment de la demande.
Équivalence des garanties
La banque ne peut refuser un contrat externe que si les garanties ne sont pas au moins équivalentes, au regard des critères retenus par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) et de la fiche standardisée d'information remise par le prêteur.
TAEA et coût total en euros
Le taux annuel effectif d'assurance (TAEA) est un indicateur utile, à compléter par le coût total en euros et l'échéancier des cotisations. Un taux exprimé sur le capital initial et un taux exprimé sur le capital restant dû ne se comparent pas directement.
Quotités assurées
La répartition de la couverture entre co-emprunteurs (50/50, 70/30, 100/100…) change le coût total et le niveau de protection. Une comparaison n'a de sens qu'à quotités identiques.
Exclusions et définitions
Définition de l'incapacité de travail, prise en charge des affections dorsales et psychiques, âge limite de couverture, franchises : ces clauses pèsent souvent plus lourd que l'écart de prix.
Procédure et délais
Depuis la loi Lemoine, la substitution est possible à tout moment. Le prêteur doit répondre par écrit à la demande dans le délai prévu par le Code des assurances, et motiver un éventuel refus.
Situation personnelle
Âge, état de santé, profession, sport pratiqué, capital restant dû et durée résiduelle déterminent l'écart réel entre deux contrats. Aucune économie ne peut être annoncée à l'avance.
Contenu informatif. Sources de référence : Service-Public.fr, Légifrance (loi n° 2022-270 du 28 février 2022), Comité consultatif du secteur financier, convention AERAS.
Une question sur le projet ?
Écrivez-nous à contact@expert-emprunteur.fr ou appelez le 04 65 84 23 97. Les mentions légales précisent le statut actuel de la structure.
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