« Process 100 % en ligne, signature en 5 minutes depuis l'appli. Économie de 10 400 € sur les 21 ans restants, hyper satisfait. »
Économie : 10 400 €
Julien P.
Hello bank! — 33 ans, freelance
Page banque · Hello bank!
Assurance emprunteur Hello bank! : changer et économiser jusqu'à 10 400 €
Vous avez souscrit votre prêt immobilier chez Hello bank! et payez le contrat groupe Cardif Assurance Vie (groupe BNP Paribas) ? Grâce à la loi Lemoine de 2022, vous pouvez résilier à tout moment et passer à un contrat individuel à garanties équivalentes, souvent 30 à 50 % moins cher.
Pourquoi le contrat Cardif Assurance Vie (groupe BNP Paribas) coûte trop cher ?
Comme tous les contrats groupe bancaires, l'assurance proposée par Hello bank! (Cardif Assurance Vie (groupe BNP Paribas)) repose sur un principe de mutualisation : tous les emprunteurs paient le même tarif, quel que soit leur âge, leur état de santé ou leur profession. Les profils jeunes, non-fumeurs et en bonne santé subventionnent ainsi les profils à risque plus élevé. Avec un TAEA généralement compris entre 0,28 % à 0,40 %, le coût total de l'assurance représente fréquemment 25 à 30 % du coût total du crédit.
En passant en délégation d'assurance, votre tarif est individualisé : il est calculé selon votre âge, votre statut fumeur, votre profession et le montant emprunté. Le TAEA tombe en général entre 0,07 % à 0,14 %, soit une économie de 10 400 € en moyenne sur la durée totale du prêt pour nos clients Hello bank!.
Spécificités à connaître pour Hello bank!
- Hello bank! est la marque 100 % digitale de BNP Paribas : le contrat groupe est Cardif, identique à BNP, avec les mêmes tarifs souvent élevés.
- Comme pour Boursorama, la gestion 100 % en ligne accélère les substitutions (8 à 11 jours ouvrés).
- La demande de substitution est gérée par le service Délégation centralisé de BNP Paribas, basé à Mérignac (33).
- L'avenant est signable électroniquement depuis l'application Hello bank!, sans déplacement en agence BNP.
Bon à savoir : Hello bank! ne peut pas refuser votre délégation pour un autre motif que l'absence d'équivalence des garanties. Tout refus abusif est passible d'une amende administrative de 3 000 € (article L. 313-31 du Code de la consommation).
Procédure étape par étape pour changer chez Hello bank!
Délai total : 3 à 4 semaines. Coût pour vous : 0 €.
- 1
Demander la FSI à Hello bank!
Récupérez la Fiche Standardisée d'Information auprès de votre conseiller ou via votre espace client. Elle liste les 18 garanties exigées.
- 2
Comparer 3 devis externes
Notre comparateur identifie en 2 minutes les meilleurs contrats à garanties équivalentes au contrat Cardif Assurance Vie (groupe BNP Paribas).
- 3
Souscrire le nouveau contrat
Signature électronique en quelques minutes. Aucun déplacement en agence requis.
- 4
Envoyer la demande de substitution à Hello bank!
Lettre recommandée avec attestation. Notre équipe prépare et envoie le dossier complet pour vous.
- 5
Réponse de Hello bank!
Hello bank! répond en moyenne en 8 à 11 jours ouvrés (délai légal : 10 j ouvrés).
- 6
Nouvelle cotisation appliquée
L'avenant au contrat de prêt est signé et la nouvelle cotisation, plus basse, est prélevée dès le mois suivant.
Comparatif détaillé : contrat Cardif Assurance Vie (groupe BNP Paribas) vs délégation
Données chiffrées et garanties comparées ligne par ligne. Source : moyennes observées sur les dossiers Expert-Emprunteur 2025-2026.
| Critère | Contrat groupe Hello bank! (Cardif Assurance Vie (groupe BNP Paribas)) | Délégation d'assurance (assureur externe, loi Lemoine) |
|---|---|---|
| Nom du contrat | Cardif Assurance Vie (groupe BNP Paribas) | Contrat individuel à garanties équivalentes (CCSF) |
| TAEA moyen | 0,28 % à 0,40 % | 0,07 % à 0,14 % |
| Coût total assurance (250 000 € sur 20 ans) | ≈ 18 000 € à 25 000 € | ≈ 5 500 € à 9 000 € |
| Économie moyenne constatée (Hello bank!) | 0 € (tarif de référence) | 10 400 € |
| Tarification | Mutualisée (même prix pour tous) | Individualisée (âge, statut fumeur, profession) |
| Garantie Décès (DC) | Incluse | Incluse — équivalence CCSF garantie |
| Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) | Incluse | Incluse — équivalence CCSF garantie |
| Invalidité Permanente Totale (IPT) | Incluse | Incluse — équivalence CCSF garantie |
| Invalidité Permanente Partielle (IPP) | Incluse | Incluse — équivalence CCSF garantie |
| Incapacité Temporaire de Travail (ITT) | Incluse (franchise 90 j) | Incluse (franchise 30 à 90 j au choix) |
| Garantie Perte d'Emploi | Optionnelle (coût supplémentaire) | Optionnelle (souvent moins chère) |
| Délai d'acceptation par la banque | — | 8 à 11 jours ouvrés (légal : 10 j ouvrés) |
| Frais de substitution | — | 0 € (interdits par la loi Lemoine 2022) |
| Possibilité de résiliation | À tout moment (loi Lemoine) | À tout moment (loi Lemoine) |
| Économie totale sur la durée du prêt | Référence | 10 400 € économisés |
Hypothèse : prêt de 250 000 € sur 20 ans, emprunteur 35 ans, non-fumeur, salarié CDI. Tableau publié sous licence CC-BY 4.0 — citation requise : Expert-Emprunteur.fr.
Questions fréquentes — Hello bank!
Tout ce que les emprunteurs Hello bank! nous demandent avant de changer.
Avis vérifiés et modérés
Avis clients vérifiés — Hello bank!
Découvrez les retours d'emprunteurs Hello bank! qui ont quitté le contrat Cardif Assurance Vie (groupe BNP Paribas) grâce à la loi Lemoine.
4.9/5
127 avis clients
« Cardif était trop cher pour mon profil. Délégation acceptée en 9 jours, je n'ai pas eu à parler à un conseiller BNP. »
Économie : 9 100 €
Marion S.
Hello bank! — 30 ans, cadre
« Service centralisé Mérignac très réactif. Avenant signé en 3 clics depuis l'appli, économie de 11 600 € confirmée. »
Économie : 11 600 €
Antoine F.
Hello bank! — 42 ans, salarié
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Quittez le contrat groupe de votre banque et économisez jusqu'à 50 % grâce à la délégation d'assurance emprunteur.
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