Calculateur de mensualité d'assurance emprunteur
Convertissez un taux annuel d'assurance en mensualité concrète, et comparez les deux modes de calcul (initial vs restant dû).
Comment calcule-t-on la mensualité d'assurance ?
La formule dépend du mode appliqué par l'assureur :
- Sur capital initial : (capital × taux × quotité) / 12. Mensualité constante.
- Sur capital restant dû : (capital restant dû × taux × quotité) / 12. Mensualité dégressive.
La quotité représente la part du capital assurée par chaque emprunteur. Pour un couple, on assure souvent à 100 % chaque tête (200 % au total) pour une protection maximale.
Questions fréquentes
Comment se calcule la mensualité d'assurance emprunteur ?
Sur capital initial : (capital × taux × quotité) / 12, mensualité constante toute la durée du prêt. Sur capital restant dû : la formule s'applique au capital restant à rembourser, donc la mensualité diminue chaque année. Le calculateur affiche les deux modes pour comparaison.
Qu'est-ce que la quotité d'assurance ?
La quotité représente la part du capital assurée par chaque emprunteur. Pour un emprunteur seul, elle est généralement à 100 %. Pour un couple, on peut répartir 50/50 (économique) ou monter à 100 % chacun (200 % au total) pour une protection maximale en cas de décès d'un des deux co-emprunteurs.
Quelle quotité choisir pour un couple ?
La répartition 100/100 est la plus protectrice : en cas de décès d'un emprunteur, l'intégralité du prêt restant est prise en charge. La répartition 50/50 est moins coûteuse mais laisse 50 % du prêt à la charge du conjoint survivant. Le bon arbitrage dépend des revenus respectifs et de la dépendance financière du foyer.
Pourquoi ma mensualité d'assurance reste-t-elle constante ?
Si votre mensualité d'assurance ne baisse pas alors que vous remboursez votre crédit, c'est que votre contrat est calculé sur le capital initial (cas de la majorité des contrats bancaires). Passer en délégation sur un contrat calculé sur capital restant dû permet une cotisation dégressive et souvent une économie supplémentaire de 20 à 30 %.
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