Quelle banque a le contrat groupe d'assurance emprunteur le plus cher : Société Générale ou LCL ?

Le contrat Sogécap (groupe Société Générale Assurances) de Société Générale est tarifé entre 0,30 % à 0,42 %, contre 0,29 % à 0,41 % pour ADE LCL (assuré par Crédit Agricole Assurances) (LCL). Sur un prêt de 250 000 € sur 20 ans, l'écart de cotisation cumulé peut dépasser 4 000 €, à titre indicatif. Dans les deux cas, une délégation d'assurance externe permet d'envisager une économie potentielle, selon nos estimations, comprise entre 9 600 € et 8 900 €.

Société Générale ou LCL : laquelle accepte le plus rapidement une délégation d'assurance ?

Société Générale traite la demande de substitution en 10 à 12 jours ouvrés, tandis que LCL répond en 10 à 14 jours ouvrés. La loi Lemoine impose une réponse motivée sous 10 jours ouvrés, sous peine d'amende de 3 000 € : les deux banques respectent ce délai dans la grande majorité des cas.

Combien puis-je économiser en quittant Société Générale ou LCL pour une assurance externe ?

Selon nos estimations méthodologiques, l'économie potentielle est de l'ordre de 9 600 € pour les emprunteurs Société Générale et 8 900 € pour LCL, à titre indicatif et non contractuel. Le gain réel dépend de votre âge, du capital restant dû, de la durée résiduelle du prêt et des offres disponibles au moment de la souscription.

Faut-il transférer son prêt immobilier de Société Générale vers LCL pour changer d'assurance ?

Non. La loi Lemoine du 28 février 2022 vous permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment et sans frais, sans toucher à votre prêt. Vous restez client de votre banque actuelle (Société Générale ou LCL) et ne changez que l'assureur du contrat de couverture décès-invalidité.

Les garanties exigées par Société Générale et LCL sont-elles les mêmes ?

Les deux banques s'appuient sur la grille de référence du CCSF qui définit 18 critères d'équivalence (DC, PTIA, IPT, ITT, exclusions, plafonds…). En pratique, Société Générale (Sogécap (groupe Société Générale Assurances)) et LCL (ADE LCL (assuré par Crédit Agricole Assurances)) demandent des niveaux de couverture proches. Une vérification attentive de l'équivalence des garanties reste nécessaire avant toute souscription, sous réserve d'acceptation de l'assureur et de la banque.

Comment comparer concrètement une offre Société Générale et une offre LCL ?

La comparaison la plus fiable se fait sur le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) et le coût total en euros sur la durée résiduelle. Vous pouvez faire estimer votre situation à partir de votre FSI Sogécap (groupe Société Générale Assurances) ou ADE LCL (assuré par Crédit Agricole Assurances) via notre formulaire, en quelques minutes et sans engagement.

Comparatif banques · 2026

Société Générale vs LCL : quelle assurance emprunteur choisir ?

Vous hésitez entre conserver l'assurance groupe Sogécap (groupe Société Générale Assurances) de Société Générale ou ADE LCL (assuré par Crédit Agricole Assurances) de LCL ? Grâce à la loi Lemoine, vous n'avez plus à choisir : vous pouvez quitter à tout moment l'une comme l'autre et étudier une économie potentielle, à titre indicatif, entre 9 600 € et 8 900 € sur la durée de votre prêt, selon votre profil.

Contenu publié par Expert-Emprunteur · Mis à jour le 5 mai 2026.

Tableau comparatif Société Générale vs LCL

Comparatif de l'assurance emprunteur Société Générale et LCL — hypothèse : prêt 250 000 € sur 20 ans, profil 35 ans non-fumeur.
Critère	Société Générale	LCL
Contrat groupe	Sogécap (groupe Société Générale Assurances)	ADE LCL (assuré par Crédit Agricole Assurances)
TAEA contrat groupe	0,30 % à 0,42 %	0,29 % à 0,41 %
TAEA en délégation (35 ans non-fumeur)	0,08 % à 0,15 %	0,08 % à 0,15 %
Économie potentielle indicative (250 k€ / 20 ans)	9 600 €	8 900 €
Délai d'acceptation de la délégation	10 à 12 jours ouvrés	10 à 14 jours ouvrés
Année de fondation	1864	1863
Clients particuliers en France	11 millions	6 millions
Part de marché crédit immobilier	8 %	5 %

Spécificités à connaître

Société Générale

Le contrat groupe Sogécap est l'un des plus rigides du marché en matière de garanties : il faut donc bien vérifier l'équivalence des 18 critères CCSF.
La Société Générale exige un envoi en lettre recommandée avec AR au service Délégation d'Assurance.
Les emprunteurs disposant d'un compte Société Générale peuvent suivre l'avancement de la demande via leur espace en ligne.
Les profils sportifs (sports à risque) doivent faire valider expressément la couverture par leur nouvel assureur car Sogécap exclut beaucoup de pratiques.

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LCL

LCL fait partie du groupe Crédit Agricole, son contrat groupe est donc également assuré par Predica.
La gestion administrative est centralisée : la demande de substitution doit être envoyée au service ADE LCL à Villejuif.
Les délais de traitement sont parfois plus longs que la moyenne (jusqu'à 14 jours ouvrés), pensez à anticiper.
LCL accepte le format dématérialisé pour la signature de l'avenant — utile pour les emprunteurs urbains pressés.

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Notre verdict : Société Générale ou LCL ?

Sur le plan strict de l'assurance emprunteur, ni Société Générale ni LCL ne sont compétitives sur leur contrat groupe : avec respectivement 0,30 % à 0,42 % et 0,29 % à 0,41 % de TAEA, elles dépassent 3 à 5 fois le tarif obtenu en délégation (0,08 % à 0,15 % pour un profil 35 ans non-fumeur).

Le seul vrai critère de choix entre les deux est donc la rapidité de traitement de la délégation : Société Générale (10 à 12 jours ouvrés) vs LCL (10 à 14 jours ouvrés). Notre recommandation : ne choisissez pas entre Société Générale et LCL, conservez votre prêt actuel et étudiez un changement d'assurance, sous réserve d'acceptation de l'assureur et de la banque.

Économies potentielles selon profil

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Questions fréquentes : Société Générale vs LCL

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